Construire un suivi utilisable
Reprenez la convention de financement et créez une fiche synthétique : plafond, échéance, tirages effectués, remboursements, pièces demandées et restrictions. Faites confirmer les éléments ambigus au financeur. Une autorisation commerciale ou un accord de principe ne doit pas être assimilé à une disponibilité ferme. Conservez la date de la dernière confirmation et les conditions qui restent ouvertes.
La décision à préparer
Face à un besoin imminent, la question est le montant pouvant arriver avant la date de paiement. Le cabinet peut rapprocher les encours et les mouvements bancaires ; il ne peut attester la levée d’une condition relevant du prêteur. Évitez d’afficher l’intégralité de l’enveloppe comme trésorerie disponible dans le tableau de bord.
Combien peut être tiré avant la prochaine échéance ?
Demandez un état distinguant plafond contractuel, encours, reliquat théorique et montant mobilisable à la date de besoin. Pour chaque condition ouverte, précisez le document ou l’accord attendu. Le cabinet peut contrôler les mouvements financiers ; le prêteur confirme la disponibilité. Vérifiez qu’un remboursement ne recrée pas automatiquement une possibilité de tirage lorsque le contrat ne le prévoit pas.
Exemple illustratif — hypothèses simplifiées
Une ligne plafonnée à 1 500 000 € a déjà été tirée à hauteur de 1 100 000 €. Le reliquat théorique est de 400 000 €. Si un justificatif bloque 150 000 € de tirage envisagé, ce reliquat ne constitue pas une recette certaine pour la semaine concernée.
Votre prochaine étape
- Convention de crédit
- État des tirages et remboursements
- Conditions encore à lever
Expliquez votre besoin en deux étapes. Nous recherchons un cabinet adapté à vos opérations.
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