Construire un suivi utilisable
Positionnez la date contractuelle de remboursement sur le plan de trésorerie. Calculez l’encours attendu à cette date avec les tirages et remboursements envisagés. Listez les recettes postérieures et leur statut. Vérifiez les modalités éventuelles de prolongation sans supposer qu’elles seront accordées. Le délai de discussion et de formalisation doit lui aussi apparaître dans le planning de décision.
La décision à préparer
Alertez dès que le scénario de travail laisse un montant résiduel. Préparez un dossier expliquant cause, durée, mesures prises et scénarios alternatifs. Attendre la dernière échéance réduit le temps de négociation. La qualité du prévisionnel améliore la discussion mais ne garantit pas l’accord du prêteur.
Quelle dette restera au jour de l’échéance ?
Demandez un état arrêté à la date contractuelle de maturité, même si le programme continue au-delà. Le calcul doit intégrer les tirages futurs et les remboursements vraisemblables avant cette date. Faites isoler les recettes postérieures et les conditions de leur réalisation. Vérifiez que le tableau ne solde pas artificiellement la dette le dernier mois par une recette de financement non documentée.
Exemple illustratif — hypothèses simplifiées
À l’échéance de juin, le crédit devrait encore présenter 480 000 € de principal. Des recettes de 600 000 € sont attendues en septembre, mais elles ne permettent pas de rembourser en juin. Le décalage porte sur au moins trois mois et nécessite une solution à formaliser.
Votre prochaine étape
- Date contractuelle de maturité
- Encours projeté à cette date
- Recettes attendues après échéance
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